据《中国银行保险报》记者不完全统计，2021年，银保监会及其派出机构对中国银行及其分支机构开出77张罚单，罚款金额合计近12972.36万元（不含个人处罚）。其中，处罚涉及的案由种类较多，包括贷款业务、存款业务、理财业务等违法违规行为以及内控管理严重违反审慎经营规则等。

因36项违法违规事实被罚超8760万元

2021年5月17日，银保监会对中行作出罚没8761.355万元的处罚决定。这是该行当年收到的最大金额罚单，也是该行及其分支机构收到的涉及主要违法违规事实最多的罚单。

【资料图】

上述罚单针对违法违规事实共计36项，包括违规向关系人发放信用贷款；存款月末冲时点；为无真实贸易背景企业签发银行承兑汇票；违规为私募股权基金收购境内企业发放并购贷款；理财非标融资入股商业银行；个人住房贷款业务搭售保险产品；自营和代客理财业务未能实现风险隔离等具体涉及贷款业务违规、存款业务违规、理财业务违规、收费违规等事实；等等。

对此，2021年5月21日，银保监会公开信息指出，银保监会严肃查处一批违法违规案件，依法查处了包括中行在内的5家金融机构违法违规行为。针对中行违规发放并购贷款、违规向部分已签约代发工资客户收取年费等行为，依法没收违法所得并处以罚款，对1名责任人员予以警告处罚。

100万元以上罚单多涉及贷款违规

2021年，银保监会派出机构对中行分支机构作出处罚决定金额在100万元（含）以上的罚单共计7张，罚款金额合计1425万元。

其中，罚没金额较大的是2021年10月上海银保监局对中行上海市分行作出“责令改正，并处罚款540万元”的处罚决定，其主要违法违规事实涉及5项，包括2017年至2020年，该分行个人贷款业务内部控制严重违反审慎经营规则、发放部分首付款比例不符合条件的个人住房贷款、部分个人贷款资金违规用于购房或违规流入资本市场；2019年1月至9月，该分行某应付账款融资业务存在以贷收费的违规行为；2020年6月，该分行某信用证议付融资款违规流入资本市场。

其余6张罚单金额介于100万元（含）至210万元之间，主要违法违规事实涉及贷款业务居多，包括贷前调查不尽职；贷后管理不尽职；个人消费贷款、个人经营性贷款、经营性物业抵押贷款等信贷资金被挪用；未按工程进度发放贷款，流动资金贷款贷前调查不尽职等。

内控管理不严被罚

内控管理不严也产生了一系列罚单。其中有案由提到：内控管理不到位；内控管理严重违反审慎经营规则；员工行为管理不到位、违规代客操作等。

其他被罚原因包括：出具虚假银行进账单、询证函；欺骗投保人；业务档案记录不真实；员工行为排查不到位，离职管理不到位；保险销售行为可回溯制度执行不到位；贷款业务违规搭售保险等。

在如何强化内控和合规经营层面，2021年，中行管理层称，着力加强风险预警和防范，提升集团合规经营水平。强化内控案防管理，压实主体责任，推进落实多项管控举措。持续完善内控制度、流程、系统，制定案防管理政策及工作办法，完善内控检查管理办法，强化内控检查队伍建设，不断提高内控合规管理水平。狠抓问题整改，常态化开展警示教育活动，强化全员合规意识，培育内控合规文化。

在业内人士看来，通过监管处罚，有助于提升金融违法违规成本，严肃整治金融市场乱象，从而进一步防范化解金融风险。

关键词： 分支机构 审慎经营规则 违规行为