营收稳中有升，盈利稳定增长，风控稳健审慎，转型稳步推进……8月29日，农业银行发布2023年半年度报告。数据显示，截至6月末，农业银行总资产达38万亿元，增速12.1%；负债总额35.3万亿元，增速13%；不良贷款率1.35%，比年初下降2bp。1-6月实现营业收入3658亿元，同比增长0.8%；净利润1338亿元，同比增长3.9%。

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“上半年经营业绩应该说来之不易。”农业银行行长付万军在中期业绩发布会上表示，面对复杂多变的经营形势，农业银行主动适应，通过加大对稳经济重点领域的金融支持，信贷总量继续保持较快增长。同时，依托不断提高的法人客户综合服务能力带动手续费及佣金收入保持稳健增长，加之信用成本管控效果良好，由此实现了“稳中求进”的良好经营成效。

净息差下降24bp

今年以来，农业银行有效应对资产重定价、市场竞争加剧以及金融市场波动等多方面因素影响，经营展现了比较强的“韧性”。从规模指标来看，6月末，农业银行总资产为38万亿元，增速12.1%。贷款总额21.8万亿元，新增2万亿元，增速10.3%。

负债业务方面，截至6月末，农业银行负债总额35.3万亿元，增速13%。全口径存款余额32万亿元，新增3.8万亿元，增速13.2%。

当前，息差管理成为商业银行面临的共性“考题”。数据显示，农业银行上半年净息差1.66%，较上年下降24bp，与行业总体趋势一致。

付万军表示，考虑到息差管理是银行可持续经营的核心，面对当前银行业净息差整体下行的趋势，农业银行将持续加强前瞻研判和主动调整，努力保持合理的净息差水平，促进金融与实体经济的良性循环。具体来说，一是持续优化信贷结构，进一步加大县域、农户、普惠领域的信贷投放，继续巩固上半年个人领域贷款增速、增量领先的优势，在总量、结构、价格、风险的统筹配置中努力取得较好的资产收益。二是强化量价协同管理，引导经营行做好贷款定价的精细化管理。三是不断夯实存款发展基础，通过数字化经营、推进生态场景建设、加快发展交易银行业务等方式，着力提升客户分层分群经营的能力，努力让资金形成闭环，沉淀更多低成本结算资金。

商业银行近年来纷纷将非息收入作为提高盈利水平的发力点，农业银行也不例外。2023年上半年，农业银行实现手续费及佣金净收入507.31亿元，同比增加12.42亿元，增长2.5%；其他非利息收入246.06亿元，同比增加115.40亿元，对营收的贡献有所提升。

“上半年我们非息收入增长较好，这主要得益于我们对市场的前瞻性研判和策略调整。”付万军表示，未来，农业银行将进一步丰富多元化的产品供给，不断提升对客户的综合化金融服务能力，继续推动手续费及佣金净收入稳健增长。同时，不断优化投资组合策略，积极应对股、债、汇及贵金属等市场波动，努力推动其他非息收入增长。

业务实现“三个万亿”

今年上半年，农业银行继续把服务乡村振兴作为工作的首要任务，紧抓农村消费升级、乡村建设等历史性机遇，着力提升县域领域的核心竞争力，推动“三农”业务可持续发展。

农业银行副行长刘洪将农业银行上半年县域“三农”业务的发展情况概括为“三个万亿”——“第一个万亿”是县域贷款增加1万亿元，余额达到8.35万亿元，增速13.9%，增量创历史同期新高；“第二个万亿”是农户贷款余额突破1万亿元，比年初增加2613亿元，较年初增长33.5%，高于全行23.2个百分点；“第三个万亿”是县域存款新增1.2万亿元，余额达到12万亿元，农业银行提供的各类金融产品，满足了县域地区老百姓日益多样化的财富管理需求。

随着农业强国战略的持续推进，县域“三农”领域的信贷需求还将进一步释放。为此，农业银行及时调整县域信贷投放策略和目标，将全年县域贷款投放计划上调3800亿元。同时，加大乡村振兴农户贷款领域的支持力度，将全年增量目标上调600亿元。

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