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业绩快报:6家上市银行实现增长

来源:中国银行保险报 2023-08-22 08:08:43

A股中期业绩发布的大幕正徐徐拉开,截至8月20日,已有7家上市银行率先披露业绩快报。除浦发银行外,6家上市银行规模及盈利指标均实现增长。值得一提的是,这7家已发布业绩快报的上市银行资产质量均处于持续优化通道。

上述趋势也与银行业整体表现保持一致。二季度监管数据显示,上半年,我国银行业金融机构呈现出资产稳健增长、资产质量稳定等主要特征。

开源证券银行团队表示,疫情冲击之后,银行业经营体现一定韧性,盈利水平稳中有升。商业银行已逐渐消化2022年LPR下调带来的重定价影响,息差下行压力最大的阶段或已过去。


(资料图片仅供参考)

净息差呈现企稳态势

截至8月20日,包括成都银行、瑞丰银行、江苏银行、杭州银行、成都银行、浦发银行、常熟银行在内的A股上市银行披露了上半年业绩快报。数据显示,这7家上市银行悉数实现资产规模增长,其中瑞丰银行、江苏银行、常熟银行资产总额增长均达到两位数,增幅分别为18.97%、10.55%、10.40%。

另外,成都银行总资产突破10万亿元大关,达10.28万亿元。国信证券研报认为,面临信贷需求偏弱的外部环境变化,成都银行之所以保持贷款总额增长,一方面可能是其“向少、向偏、向信用”的下沉小微战略取得成效;另一方面可能是在零售需求放缓的背景下,二季度其加大了对公信贷投放,对公信贷规模取得相对较快增长。

营收方面,除浦发银行外,6家已发布业绩快报的上市银行营业收入均较去年同期有所增加。上半年,江苏银行实现营业收入388.43亿元,同比增长10.64%;杭州银行实现营业收入183.56亿元,同比增长6.09%;成都银行实现营业收入111.10亿元,同比增长11.16%;常熟银行实现营业收入49.14亿元,同比增长12.35%。反映到盈利水平上,6家中小银行归母净利润增速均超过10%,其中江苏银行、成都银行、常熟银行、杭州银行归母净利润同比增长超20%。

银行盈利能力与息差水平息息相关。近年来,在LPR改革持续推进以及金融合理让利实体经济的背景下,商业银行净息差有所承压。考虑到保持合适的净息差水平有利于银行补充核心资本、提升风险抵御能力,人民银行日前在《2023年第二季度中国货币政策执行报告》中提出,商业银行维持稳健经营、防范金融风险,需保持合理利润和净息差水平,这样也有利于增强商业银行支持实体经济的可持续性。

开源证券银行团队表示,商业银行二季度末净息差为1.74%,环比一季度末企稳。但各类型银行仍表现不一,国有大行、股份行净息差较上季度末分别下降了2bp、1bp,农商行净息差则环比上升4bp,全国性银行息差仍在收窄通道内,区域性银行已率先企稳。

资产质量有望延续改善趋势

除息差处于修复通道外,银行业资产质量也在持续优化中。反映到A股上市银行上,7家已披露业绩快报的上市银行不良贷款率较年初均有所下降。

具体来看,常熟银行、成都银行不良贷款率较年初降幅最大,前者上半年末不良贷款率0.75%、后者上半年末不良贷款率0.72%,均较年初下降0.06个百分点;浦发银行、江苏银行上半年末不良贷款率分别为1.49%、0.91%,均较年初下降0.03个百分点;兰州银行、杭州银行不良贷款率分别为1.70%、0.76%,均较年初下降0.01个百分点;瑞丰银行不良贷款率0.98%,较年初下降0.10个百分点。从几家上市银行的情况来看,江浙地区优质中小银行在风险管控方面的优势可见一斑。

2023年以来,商业银行继续以较大力度处置不良资产,资产质量保持平稳。从国家金融监督管理总局公布的行业性数据来看,2023年二季度末,商业银行不良贷款余额3.2万亿元,较上季末增加831亿元;不良贷款率1.62%,较上季末基本持平。

国泰君安证券研报认为,二季度,商业银行不良贷款继续保持高额核销,资产质量稳中向好。分机构类型看,股份行同时实现了不良“双降”和拨备覆盖率提升,资产质量改善更加明显,而国有大行及城商行、农商行资产质量则保持平稳。当前,银行业多数风险已充分暴露,未来随着经济修复、城投等重点领域风险化解,资产质量有望延续改善趋势。

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