中信银行上线“资产配置视图”
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《中国银行保险报》记者从中信银行获悉，在财富管理热潮的驱动下，该行一直在思考如何深入理解客户的多元化投资需求，如何为客户提供有针对性的资产配置方案。基于此，4月7日，该行在中信银行APP正式上线“资产配置视图”，旨在帮助投资者优化资产配置组合。
中信银行方面介绍，通过大数据研究发现，多数投资者的投资需求是在可承受的风险范围内，获取较高的投资收益，同时满足资金的流动性需求。而现实中单一产品的投资往往风险和收益成正比，呈现“对称性交易”特征，无法满足投资者的多元化投资需求。
如何实现投资理财的“非对称优势”？中信银行方面认为，这意味着客户需要一份个人风险偏好和资金需求定制的方案。
据此，中信银行围绕“适当降低风险，适当提高收益，同时满足资金流动性需求”，为客户定制化资产配置方案，旨在实现“收益大于风险”的非对称优势。这具体体现在三方面：一是平滑单一资产波动，实现单一资产波动和组合风险的非对称，使客户能在“核心资产”上拿得住、拿得久，享受长期复利的回报。二是降低组合波动率，实现持有心态和收益风险的非对称，不击穿投资者的心理底线。三是实现收益大于风险的非对称，在可接受的风险范围内，帮助客户追求相对较高的收益。
基于此，中信银行APP此次升级了资产配置功能，综合客户的投资目标、投资风格与偏好，“资产配置视图”以雷达图的形式直观展示投资者“要花的钱”“投资的钱”“保本的钱”“保障的钱”的配置情况，对持仓情况进行动态分析，及时预警并出具产品推荐和优化建议，通过帮客户合理规划这“四笔钱”，帮助客户实现投资价值最大化。同时，中信银行集合中信研究院、行内专家、合作资管机构的投研力量，组建资产配置委员会，基于多层次、多市场、多资产覆盖的思路，定期输出专业的资产配置策略建议。
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