针对近年来颇受关注的“城区农商银行改革发展”议题，与会嘉宾认为，城区农商银行要积极“融入大局、应对变局、实现突围”。面对城区的激烈竞争，农商银行只有坚守支农支小市场定位，回归本源、专注主业，结合自身资源禀赋，发挥体制机制灵活、人缘地缘熟、短平快等优势，才能在同质化竞争中凸显品牌特色，形成差异化竞争优势。

经营战略亟待调整

【资料图】

近年来，我国城市第一产业加速向第二和第三产业转型，虽然总量仍在增加，但占比逐年下降。以西安市为例，全市2021年GDP为10688亿元，其中第一产业增加值仅309亿元，占比2.89%。从2011年到2021年，第一产业复合增速仅5.96%，远低于同期10.71%的GDP增速。

“在这种产业结构变化趋势下，‘三农’领域的金融需求长期增长缓慢，城区农商银行通过服务‘三农’已经无法满足自身发展的需要，急需调整自身战略定位，顺应城市发展趋势，全面服务城市各类产业。”秦农银行党委书记、董事长李彬说。

一个明显的趋势是，随着城市化的快速发展，数以亿计的农村人口融入城市成为新市民，其创业、理财等投资活动以及购房等消费行为日益活跃，城区农商银行传统业务已无法满足新市民多样化的金融需求，需要进一步丰富产品，拓展服务内涵。

伴随这一过程，各类银行在 “城区”的竞争越发激烈。近两年，国有大行和股份制银行下沉趋势明显，不断抢占小微市场。互联网金融机构和民营银行也以便捷高效的金融服务加速争夺个人长尾客户，城区农商银行的市场份额被不断蚕食。

李彬认为，随着金融科技的迅猛发展，行业转型加速推进，城区农商银行的网点布局、员工数量以及人缘地缘优势正在逐渐弱化。

积极破解经营难题

“面对这些压力和困局，我们深知，只有持续更新经营、管理、服务、风控等方面理念与措施，向精细化管理要效益，提升专业化能力，才能应对变局、实现突围。”江西赣州农商银行党委书记、董事长陈迎宾指出。

河北张家口农商银行党委副书记、行长高志宏表示，城区农商银行的发展优势在于机构一半在乡村、一半在城区，必须走好城乡差异化发展之路。要在城乡协调联动、优势互补上做足文章。

“把自身发展融入地方经济发展规划，紧紧依靠地方政府，积极支持配合好地方政府工作；建立城乡协调联动、优势互补的发展机制；建立城乡差异化考核机制，在城区突出市场导向，着力优化网点布局。”高志宏说。

陈迎宾表示，城区银行只有真正了解市场、了解客户，才能做资源整合的创新，才能在大行下沉的现状下，通过结构性下沉客户，找到属于农商银行的市场机会。

城区农商行要努力搭建客户高度依赖的渠道，一是与地方共建生态圈，二是与同业共建服务圈，三是与机构共建平台圈。“未来的银行，一定是通过建强银行自身渠道，为客户管理资产，帮客户实现财富保值增值。”陈迎宾指出。

在李彬看来，立足区域、支持城市经济发展是城区农商银行的必然选择。根据城市三次产业结构占比及发展趋势，城区农商银行应将战略定位由服务“三农”为主体，调整为优先服务“三农”市场、大力发展普惠金融、积极保障民生工程三大领域。

面向未来，城区农商行要做好三点：一是向精细化管理要效益。细分客户群体，发挥小法人优势，对营销策略、利率定价、产品匹配、维护频率等方面作出适时调整，按照综合收益率衡量做业务的可行性。

二是向资源整合创新要市场。按照“了解你的客户”的原则，整合各类资源进行产品和服务创新，为客户提供便捷、价优、可定制的金融服务。

三是向打造专业核心团队要未来。在数字化营销及风控领域加大科技投入，下大力气培养和引进“科技+金融”复合型人才，真正解决数字化转型滞后的问题。

关键词： 农商银行 第一产业 党委书记