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“数智化”转型成利润增长点

来源:中国银行保险报 2023-04-04 07:59:39

近日,《中国银行家调查报告(2022)》(以下简称《报告》)发布。据介绍,《报告》由中国银行业协会和普华永道共同发起,由中国银行业协会首席经济学家巴曙松教授主持并负责实施,至今已连续开展14年。

《报告》显示,中国银行业发展战略出现新的变化,信贷需求减弱跃升为商业银行的主要经营压力,数字化、智能化转型成为中国银行业新的利润增长点,科学制定实施数字化转型战略成为首要重点。


(资料图片)

新的利润增长点

《报告》显示,59.9%的银行家选择“推进数字化转型”作为战略重点,比上年度高出3.6个百分点,继续位列首位。超四成银行家将“推进风险管控能力提升”作为重要战略选择,与上年度相比,选择占比跃升至第二位。

在经营压力日益加大的背景下,商业银行大力谋求新的利润增长点。55.4%的受访银行家认为,“金融科技引领数字化转型,带动业务增长”是银行业未来首要的利润增长点。此外,“优化负债结构,降低综合负债成本”(43.6%)也是银行业推进利润增长的重要途径。

为小微提供一体化服务

《报告》显示,服务小微和绿色金融是银行业未来特色化经营的主要方向。关于银行业未来特色化经营的主要方向,“为小微企业提供一体化融资服务”仍然获得最多银行家(70.1%)的青睐。随着碳中和、碳达峰目标的进一步深化落实,绿色金融体系不断完善,“发展绿色金融支持工具”(57.7%)愈加引起银行家的重视。银行家群体普遍认为,银行在强化对重点产业、重点领域的绿色转型金融服务,深化绿色金融评级的应用和产品创新,探索绿色金融特色化经营路线等方面,存在较大的发展空间。

2022年,在复杂严峻的国内外形势下,银行业以服务实体经济为根本,加大金融资源对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度,银行信贷投放结构持续优化。相较2021年,银行信贷投向的重点支持行业中,电力燃气业(含光伏)的支持比例显著增长。调查数据显示,53.2%的银行家将电力燃气业(含光伏)作为银行信贷未来投放的重点。

完善ESG建设

2022年,银行家对中国银行业公司治理成效的综合评价持续处于较高水平,各项指标得分均在4.2分以上(满分为5分),指标评分由高到低依次为:党的领导(4.56分)、监事会和高管层治理(4.40分)、董事会治理(4.39分)、风险内控(4.39分)、股东治理(4.34分)、关联交易治理(4.33分)、市场约束(4.31分)和其他利益相关者治理(4.24分)。

调查结果还显示,在构建环境、社会和治理(ESG)生态体系、实行ESG管理理念的过程中,超过半数(53.8%)的银行家认为,应完善ESG整体制度框架和数据基础设施建设。除此之外,强化ESG信息披露(34.1%),创新ESG金融产品和服务(30.0%),增配ESG评级较高的资产(27.6%),制定ESG目标、部署ESG工作方案(25.1%),也是银行家主要采取的可行措施。

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