“真没想到，从申请贷款到拿到资金只用了一天。”望着手机账户上的到账通知，在上海市金山区从事水稻种植的家庭农场主张女士笑开了怀，“20万元贷款到账，可以为春耕春种做准备了。”

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让张女士欣喜不已的这笔“新春快贷”，是上海农商银行与上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心合作开发的农户全线上批次担保业务。在这一融资担保合作模式下，只需一部手机，申请人足不出户即可实现线上签约、担保落实和提还款的全套流程。

《中国银行保险报》记者在近期走访中发现，作为融资担保落地的主流模式，银担合作的“放大器”功能，正撬动更多金融活水流向遍布申城的“三农”主体和小微企业，推动融资难、融资贵问题持续缓解。

面对这个即将到来的春天，在远郊的田间地头、在城区的大街小巷，越来越多像张女士这样的小微市场主体走出了“寒冬”。

“担”起城市烟火

2月24日11时，位于上海市黄浦区汉口路的“哈灵面馆”逐渐迎来客流高峰。不到半个小时，飘香的小店内已座无虚席，大部分食客的餐桌上都放着诱人餐品：金黄的汤头、嫩滑的牛蛙、筋道的粗面……

民以食为天。今年是上海哈好餐饮管理有限公司（以下简称“哈好餐饮”）成立第十年。凭借精准市场定位，用“现炒浇头的牛蛙面”打响招牌的这家网红企业，已在上海开出了20多家“哈灵面馆”。但在疫情的反复冲击下，哈好餐饮的“回春”之路同样步履维艰。

“疫情对客流量的影响让公司营收明显下滑，原材料的成本也不断攀升。”企业负责人告诉记者，对于餐饮企业来说，原材料的需求是刚性的——既要坚持餐品中牛蛙分量不减少，又要保证每一只牛蛙都是当天现杀的新鲜货。在这样的困境中，哈好餐饮的供应商一度换了又换，货款也只能一拖再拖，融资成了迫切需求。

了解到企业的难处后，农业银行上海黄浦支行迅速结合企业实际情况研究金融服务方案，依据总行新出台的小微企业创业担保贷款进行信贷产品专项分类，最终成功投放150万元，及时帮助哈好餐饮缓解了资金困境。

“去年真的太难了，只有做出品牌的餐饮才能撑下去，所幸我们熬了过来，今年一定会更好。”哈好餐饮负责人告诉记者，“每个月、每个节气，我们都打算推出新的福利活动，半年内还打算再开两家店，现在已经在筹备了。”

“担”起小微活力

随着城市的炊烟袅袅升起，遍布申城的小微企业开始全力冲刺首季“开门红”。

“2022年，我们公司多个项目回款时间延长，资金没有及时回笼，发工资都很困难，好在建设银行春节前及时为我们发放了‘善担贷’，让员工过了个安心年。”上海君贺建筑工程有限公司负责人李学斌告诉记者，这笔200万元的“及时雨”让他悬着的心放了下来，也让企业年后开工“更有冲劲”。

人勤春来早。小微企业拼劲十足的背后，也有金融提供助力。“‘善担贷’采用线上线下相结合的方式，以企业经营为授信基础，由政策性融资担保体系提供批量担保，为符合条件的小微企业提供流动资金贷款支持。”建行上海市分行相关负责人介绍，迭代后的“善担贷”单户额度最高可达500万元，能够帮助轻资产小微企业在原有信用贷款基础上实现更高限额。

上海金鳄数码科技有限公司在2018年就获得建行“小微快贷”的信用贷款额度，随着企业的发展成长，其信用额度逐步提升到100万元。“善担贷”面世后，该企业也再次受益。

“随着市场回暖，我们准备采购一批电子产品，但流动资金存在缺口，又苦于没有适合的抵押房产。在咨询后，客户经理向我推荐‘善担贷’。”该企业负责人王少杰表示，“资料提交当天建行就完成了审批和放款，还能在APP上直接操作，随借随还，非常方便。”

“担”起长者幸福

上海是全国老龄化程度最深的城市之一。如何有效通过金融领域的创新举措“担”起长者的幸福晚年，解决养老服务机构面临的发展困境？

申城养老服务产业复苏的背后，也有银担合作提供助力。

近日，交通银行上海市分行向闵行区扩伦福利院一次性发放担保贷款250万元，这也是养老批次贷在上海的首单放款。

据了解，扩伦福利院是中国养老行业获批的第一家具有康复学科的福利院，也是闵行区首家残疾人养护基地。福利院由两幢五层建筑组成，其中一幢于2019年批准升级改造，但因为疫情等外部情况变化，工期延长，资金压力倍增，在2022年更是面临工程垫资、日常运营等资金周转困境。

2022年上半年，交行上海闵行支行主动联系对接区内62家养老机构，在走访过程中得知了扩伦福利院的困境。“福利院作为非营利性机构，财务报表和财务数据按照银行传统意义上的标准去审核的话，是达不到准入门槛的。我们一直在研究福利院、养老院的资金运转模式，试图找到一条符合他们授信申报的方法。”交行上海闵行支行行长程华说。

2022年11月，上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心与市民政局合作推出“养老服务批次贷”担保业务后，交行上海市分行主动响应，开展试点。由于材料准备充分，扩伦福利院成功进入分行第一批养老批次贷融资需求审批名单，交行上海闵行支行仅用3个工作日，就为其完成了授信上报、审批及放款。

“真的是一个惊喜，给我们带来了实实在在的暖心结果。”扩伦福利院院长唐伟荣激动地说。

据悉，除了扩伦福利院，交行上海闵行支行还将为玖玖养老院、上海梅陇颐乐福利院等提供融资支持，预计今年内投放贷款2000万元，助力更多养老服务企业和社会服务机构重回“暖春”。

关键词： 小微企业 担保贷款 担保业务