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银行信贷“开门红”成色如何?

来源:中国银行保险报 2023-01-31 08:35:49

年初通常是银行信贷投放的关键节点。步入2023年,随着疫情防控转入新阶段,金融业持续加大对国内需求和供给体系的支持力度,今年信贷“开门红”情况尤其受到关注。

经过近1个月冲刺,当前,银行信贷“开门红”成色如何?对此,多位业内人士、专家表示,2023年银行“开门红”项目储备充足,以对公业务投放为主。不过,在个人贷款方面,居民消费贷、按揭贷需求仍有待进一步提振。

1月信贷投放规模稳定


(资料图)

《中国银行保险报》注意到,为了迎战信贷“开门红”,2023年伊始,多家银行已早早投入到紧张的工作中,通过靠前发力、调整结构,为全年信贷工作夯实基础。

某国有大行华北地区一分行信贷业务人员向《中国银行保险报》介绍,每年1月至3月是该行信贷投放的关键时期。“其实从2022年下半年开始,金融管理部门一直在出台促投放政策,包括推出设备更新改造专项再贷款等等。”上述业务人员告诉《中国银行保险报》,“对公贷款投放是一项长期工作,从客户营销到业务调查、审批,周期相对较长。从2022年四季度起,我们就开始储备客户资源,为今年一季度做准备。”

春节前后,浙江泰隆商业银行(以下简称“泰隆银行”)深入推进小微客户“大走访”,面对面了解企业融资需求,量身定制金融支持方案。“今年我行特别注重对外贸行业、制造业、服务业等重点行业的信贷投放。”泰隆银行小企业部相关负责人向《中国银行保险报》介绍。

从“开门红”成色上看,2023年1月1日至10日,泰隆银行新发放各项贷款金额约175亿元,较上年同期增加约41亿元,增幅超三成。

在年初这一贷款投放密集期,部分银行也借此优化、调整贷款结构。据农发行吉林省分行介绍,2023年初,该分行重点聚焦中长期业务发展短板,制定了督办事项台账。“开门红”期间,农发行吉林省分行营销储备大水网、沿边开放旅游大通道、抽水蓄能电站、盐碱地综合治理、农村流通体系建设等中长期重点项目66个,涉及融资金额216亿元,为实现全行业务高质量发展蓄力赋能。

“2023年1月份信贷投放情况应该非常好。”招商证券银行业首席分析师廖志明对《中国银行保险报》表示,调研发现,今年春节比较早,各家银行在信贷投放节奏上都更靠前,通常在1月上旬已完成了信贷投放。“考虑到2022年四季度银行增强了项目储备,我们估计1月整体人民币贷款投放量会达到4万亿元左右,规模、节奏与往年比较接近。”廖志明说。

个人贷款需求短期内待恢复

值得关注的是,与对公业务“一年之计在于春”不同,今年“开门红”期间,银行个贷业务仍在等待需求回暖的信号。

广发证券银行分析师倪军及其研究团队在节前对6家国有大行2023年经营情况进行跟踪调研后指出,六大行对公业务需求改善较为明显,信贷储备充足,年初“开门红”投放情况较佳。与此同时,零售业务需求短期内仍待恢复,未来随着疫情扰动因素逐步消散,叠加相关政策支持陆续落地见效,预计将出现明显回暖。

华东地区某农商行有关业务人员也向《中国银行保险报》透露,该行2023年“开门红”项目储备比较充足,一季度前期信贷投放仍以对公业务为主。随着后续小微企业贷款需求回升,后续经营贷、消费贷等投放也将跟进。

“今年‘开门红’期间,普惠贷款业务压力还是比较大的。不过考虑到我们的贷款利率不占优势,所以也是在预料之内了。”华北地区某国有大行负责普惠贷款投放的业务人员告诉《中国银行保险报》,目前,该行主要通过有利率优惠的信用贷款吸引新客户,并逐步引导客户从信用贷转向抵押类贷款。

对于个人贷款投放相对“滞后”的原因,廖志明表示,依托项目提前储备,对公贷款在投放节奏上相对更可控,且具有明显的季度特点。而包括住房按揭贷款、消费贷在内的个人贷款投放则有赖于需求复苏。

“个人贷款中,住房按揭贷款是绝对的大头。随着房地产市场逐步回暖,楼市交易量能否改善是拉动住房按揭贷款的关键。而消费贷方面,节前不少公司发放了年终奖,不少消费者可能会用奖金偿还信用卡贷款、消费贷,这对消费贷整体规模可能会造成影响。”廖志明说。

业内人士普遍表示,当前零售端消费贷款、按揭贷款等需求尚未回暖,预计到二、三季度才会出现明显恢复。

一季度信贷投放如何安排

着眼全年,根据各银行在春节前陆续披露的2023年工作计划,银行加大信贷投放力度依然可期。从贷款流向看,制造业、消费领域、房地产均成重点。

六大行中,工商银行明确,将持续加大信贷投放力度,继续对接好结构性货币政策工具;全力服务“保交楼”,增强消费贷款市场竞争力。农业银行提出,重点加强基础设施基金项目配套融资,加大制造业中长期贷款投放,扎实做好消费民生金融服务。交通银行表示,要更加有力地落实“保交楼”政治任务,更加紧密地对接现代化产业体系建设。

股份制银行中,平安银行在年初提出目标——“3年实现实体经济贷款客户数倍增,制造业、绿色金融贷款占对公贷款增量比例提升至50%”。该行表示,2023年将加大在绿色产业、汽车产业链、医药供应链、电子信息高端制造等战略新兴产业投入。据浙商银行北京分行介绍,该分行将在2023年优化“弱周期行业”布局,重点支持能源电力、新兴产业、医药制药领域企业;同时,保持对房地产等强周期行业信贷投放力度,合理安排房地产信贷投放。

中小银行方面,泰隆银行小企业部相关负责人表示,2023年该行加大对普惠金融、科技金融、绿色金融等新兴产业支持,严格限制产能过剩行业贷款投放规模。

“今年,政策层面对支持房地产融资比较鼓励,这是跟往年相比一个比较大的区别。此外,制造业、普惠小微、绿色产业都是监管鼓励的方向。”廖志明指出。

不过,在信贷投放持续加量的同时,业内人士普遍认为,2023年银行息差或将继续承压。倪军研究团队表示,2023年银行息差依旧有继续下行的压力,一季度受重定价等多重因素影响,下行幅度可能相对较大。对于息差拐点,目前尚难以判断。

关键词: 信贷投放 中国银行 贷款投放

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