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业绩预告如期而至。截至目前，已有中信银行、招商银行、无锡银行、常熟银行等4家A股上市银行披露2022年度业绩快报，主要财务指标均表现良好。

具体来看，2022年，中信银行、招商银行、无锡银行均呈现出盈利增速高于营收增速的特点。

其中，中信银行实现营业收入2113.82亿元，归属于股东的净利润621.03亿元，比上年分别增长3.34%、11.61%。招商银行实现营业收入3447.84亿元，归属于股东的净利润1380.12亿元，比上年分别增长4.08%、15.08%。无锡银行实现营业收入44.81亿元，归属于上市公司股东的净利润20.01亿元，比上年分别增长3.04%、26.65%。

常熟银行营业收入增幅及净利增幅均达到两位数。2022年，该行实现营业收入88.08亿元，归属于普通股股东净利润27.44亿元，比上年分别增长15.06%、25.41%。

常熟银行较快的营收增长背后是其显著扩张的规模。数据显示，截至2022年末，该行总资产2878亿元，较年初增长16.72%；总贷款1934.33亿元，较年初增长18.82%；总存款2134.45亿元，较年初增长16.81%。

相比之下，中信银行、招商银行两家股份行由于规模基数较大，资产增幅稍逊一筹，但结合高基数来看仍相当可观。截至2022年末，招商银行总资产10.14万亿元，比上年末增长9.6%；中信银行总资产8.55万亿元，比上年末增长6.29%。

资产质量方面，2022年，受疫情多点散发以及房地产风险加速出清影响，银行业普遍面临更为严峻的信贷质量考验。在这一背景下，率先披露业绩快报的4家上市银行在不良率方面呈现出不同趋势。截至2022年末，中信银行不良贷款率1.27%，比上年末下降0.12个百分点；无锡银行不良贷款率0.81%，较年初减少0.12个百分点；常熟银行不良贷款率0.81%，与年初持平；招商银行不良贷款率0.96%，较上年末增加0.05个百分点。

中金公司整理上市银行2022年半年报公布的分行业不良率数据发现，受疫情多点散发和房地产行业去杠杆影响，住宿餐饮业和房地产业不良率上升较多，分别为4.3%、3.72%，比上年末分别上升1.57个、0.83个百分点；由于核销较多和贷款增速较快，采矿业和制造业不良率下降较多，分别为4.6%、2.85%，比上年末分别下降0.76个、0.59个百分点；零售贷款方面，按揭贷款和信用卡贷款不良率比2021年小幅抬升0.05个、0.06个百分点，分别达到0.35%、1.98%，仍然较为安全。

展望2023年，中金公司分析师林英奇、许鸿明预计，主要由于绝大多数行业资产质量仍较平稳，上市银行核销力度较强，不良率仍能继续实现小幅下降；重点关注的领域包括房地产开发商、部分弱资质城投、受疫情影响的服务业等。

关键词： 个百分点 中信银行 招商银行