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2023年1月9日，微众银行与中国邮政储蓄银行联合发布《普之已广，惠之精准——服务业小型市场主体普惠金融需求调查报告》（以下简称《报告》）显示，2022年，全部样本小微企业平均资金需求为270.8万元，同比增长21.1%。此外，申请贷款的样本小型市场主体中，超过92%成功获得了贷款，由此可见“贷到”相对更容易了。

小微企业和个体工商户（统称“小型市场主体”）在我国经济各类经营主体中占绝对多数，在支持经济发展和促进就业方面有着不可替代的作用。面临内外部经济环境变化，叠加2020年突如其来的疫情，过去3年，服务业中的小型市场主体遭遇了严峻挑战。

但面对不利因素，小型市场主体依然显示出较强的韧性和稳定度。报告显示，68.7%的受访小型市场主体表示未来经营将维持目前规模，另有20.9%的小型市场主体选择扩张，计划收缩、关闭或转行的经营主体占比较低。且在这些选择维持目前经营规模的经营主体中，有超七成（占总数的48.6%）的主体在疫情前便有此计划，并没有因为疫情而变化。

在上述经营挑战之下，2022年，小型市场主体资金需求比例持续上升。报告显示，相比2019年，2022年有资金需求的小微企业和个体工商户占比分别提高了29.2%和10.4%。2022年，全部样本小微企业平均资金需求为270.8万元，同比增长21.1%，样本个体工商户平均资金需求为47.4万元，同比增长4.5%。

其中，有贷款意愿的小型市场主体中，67.3%的受访者2022年在银行机构或互联网平台上申请贷款，其中小微企业敢贷比例更高，达到76.1%，个体工商户的这一数据则为50.1%。从偏好的资金解决途径来看，其中，数字银行贷款是增加较快的贷款渠道，2021年和2022年均有资金需求的样本小型市场主体中，2022年通过数字银行渠道贷款的市场主体比例增加了6.3%。传统银行渠道贷款的使用比例也有所增加，近两年均有资金需求的样本小型市场主体中，2022年通过传统银行渠道贷款的市场主体比例增加了2.1%。

申请贷款的样本小型市场主体中，超过92%成功获得了贷款。其中，63.1%的样本小微企业成功核出全部额度，31.7%核出部分额度；样本个体工商户这两个比例分别为58.3%和28.9%。2022年使用贷款的样本小型市场主体，贷款金额的中位数为43.5万元。

《报告》显示，贷款核出成功后，绝大多数小微企业和个体工商户均会使用贷款额度弥补资金缺口。在核出额度的受访者中，核出额度使用率高达88.7%，这也说明，对于新型市场主体而言，贷款发挥了“及时雨”作用。长期以来，小型市场主体“融资难、融资贵”问题突出，普惠金融政策正是针对于此。上述报告数据也显示，经过一段时间的努力，小型市场主体面临的“融资难”问题有所缓解。

关键词： 小微企业 个体工商户 同比增长