岁末年初，多家中小银行调整存款利率。乌鲁木齐银行发布公告称，下调部分期限的存款利率，并表示此举是为顺应存款利率市场化改革。与此同时，多家农村金融机构表示，2023年1月1日起，上调部分定期存款挂牌利率。

存款利率调整

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2022年12月27日，乌鲁木齐银行发布公告称，自当日起，个人存款方面，活期存款利率由0.3%调整为0.25%；一天、七天通知存款利率由1.04%、1.755%调整为1%、1.65%；定期整存整取二年、三年、五年利率由2.73%、3.5%、3.85%调整为2.7%、3.35%、3.7%。

与此同时，多家农村金融机构则纷纷表示上调存款利率。如中牟郑银村镇银行表示，自2023年1月1日起，定期整存整取三个月、半年、一年、二年、三年、五年利率分别上调至1.40%、1.65%、2.25%、2.80%、3.50%及3.75%；鄢陵郑银村镇银行发布公告表示，定期整存整取各期限利率均实行上调，上调幅度在25bps到60bps之间。

通过梳理相关信息，《中国银行保险报》发现，农村金融机构上调存款利率与2023年初重点业务营销活动布局有关。多家农商行在2023年营销活动启动会表示，要抓紧2023年初的营销旺季，围绕存贷款重点业务、存量客户对接以及新客户拓展，着力新增存款。

招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼认为，中小银行要根据自身资产负债情况，理性拓展存款业务，既要保持存款适当增长，也要保持负债成本控制在合理范围之内，否则可能造成资产负债失衡，建议中小银行理性揽储，要抛弃规模情结和速度情结。

降低利率促消费

一段时间以来，“扩大内需促消费”被多次提及。2022年12月14日，《扩大内需战略规划纲要（2022－2035年）》印发，提出“促进消费投资，内需规模实现新突破”的目标；2022年12月15日召开的中央经济工作会议明确指出“把恢复和扩大消费摆在优先位置”，强调消费复苏对于中国经济持续恢复的重要作用。

《中国银行保险报》注意到，自2022年9月中旬国有大行带头下调存款利率后，目前大中型银行的存款利率仍未出现明显变化，2022年末的揽储活动相较往年也显得力度不大。

一般而言，力度减弱的揽储活动和较低的存款利率将促使资金流向消费和其他投资渠道。上海金融与发展实验室主任曾刚表示，“存款利率下调一方面会缓解银行净息差下行的压力，促进银行稳健经营，更好地服务实体经济；另一方面，存款利率下调会降低银行的资金成本，为进一步下调贷款利率、降低实体经济综合融资成本、更好地服务稳增长大局提供更大的空间。”

对于未来的存款利率调整，多家头部农商行在调研会议中表示，将继续主动加强负债结构和成本管控。上海农商银行表示，随着该行存量中长期定期存款陆续进入重定价周期，存款重定价对整体付息成本影响将逐渐体现。该行将继续主动加强负债结构和成本管控，预计明年存量存款重定价和负债主动管理将支撑存款付息率进一步下降。

张家港农商银行在调研会议中表示，下阶段将在三方面调整存款定价调整战略，一是综合考虑行内资金运作收益，按照均衡价格实施对条线存款产品定价的管控；二是充分利用FTP价格引导、利润考核引导机制，引导分支机构优化存款结构；三是紧盯行业市场价格变动情况，结合本行实际，即时动态调整存款挂牌利率。

关键词： 发布公告 农商银行 实体经济