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9月9日，中国银行业协会发布《中国银行卡产业发展蓝皮书（2022）》（以下简称《蓝皮书》），这是中国银行业协会银行卡专业委员会连续第十三年组织编撰、发布和出版的银行卡产业专业报告。《蓝皮书》显示，风险方面，截至2021年末，银行卡未偿信贷余额8.62万亿元，比上年增长8.9%；信用卡逾期半年未偿信贷总额860.4亿元，同比增长2.6%。同时，银行卡欺诈率为0.32bp，较上年下降0.43bp，实现连续5年下降。

整体情况方面，《蓝皮书》显示，截至2021年末，发卡方面，银行卡累计发卡量92.5亿张，当年新增发卡量2.7亿张，同比增长3.0%，增速逐年放缓；交易方面，全国银行卡交易金额1060.6万亿元，同比增长33.8%；受理方面，我国境内受理商户累计2798.3万户，同比下降3.3%，银联卡境外受理商户总数超过3500万户，同比增长9.4%。

2021年，《个人信息保护法》《关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知（征求意见稿）》（注：2022年7月正式发布）等多个银行卡产业相关政策法规发布，进一步规范银行卡产业发展。就此，《蓝皮书》认为，在一系列政策法规的引导下，各商业银行坚持规范运营，全面梳理评估贷前、贷中、贷后等环节处理个人信息活动的范围、目的和方式，保障个人信息安全，逐步探索信用卡利率市场化改革方案，有效提升信用卡资产质量，进一步限制睡眠卡率、严控过度授信、强化资金流向监测、加强合作机构管理，切实保障消费者合法权益，防范系统性金融风险。

《蓝皮书》显示，2021年末，银行卡消费金额占社会消费品零售总额（剔除房地产、大宗批发等交易类型）的比例已经达到49.2%，成为促进消费增长和升级的重要力量。“信用卡发展要立足新发展阶段，贯彻新发展理念，深化对金融工作政治性和人民性的认识。”农业银行信用卡中心总裁薛亚芹认为，要跟进国家扩大内需的战略，统筹协调“价值创造、效益效率、规模速度、客户质量、风险管理、消保安全”6个维度，拓展消费场景，激发消费潜力，充分发挥信用卡对社会消费的拉动作用。

《蓝皮书》认为，2021年，银行卡产业发展也面临着欺诈风险线上化、外部风险传导、黑灰产投诉等诸多挑战。对此，银行卡产业坚持长远审慎的风险管理理念，积极应对风险挑战，严把准入关口，加强综合授信管理，加大不良资产回收处置力度，强化资金用途管控，不断提升数字化反欺诈能力。

2021年，信用卡行业整体风险较2020年有所缓和，资产质量整体向好。招商银行信用卡中心总经理王波认为，新形势下要实现高质量发展，信用卡产业必须回归“金融为民”的初心，持续不断为客户创造价值，可以从践行“风险为本”、坚持“支付为民”、强化消费者权益保护、深化数字化转型4个维度着手。

《蓝皮书》还指出，随着“90后”“Z世代”成为消费主力，银行卡产业积极回应年轻客群对银行卡产品的优质体验、品牌文化调性的期待，产业各方进一步深入洞察客户需求、客户偏好，打磨差异化的产品及服务流程。对于后续发展趋势，广发银行信用卡中心总经理张华认为，作为链接消费与理财等其他银行零售业务的“桥梁”产品，信用卡能够在提供信用消费服务的同时，引入其他零售业务为“95后”提供安全可靠的财务管理服务，不仅帮助其实现“边花边赚”的理想生活，也让客群在体验综合金融服务中逐步提升活跃度。

关键词： 同比增长 中国银行业协会 资产质量