天津作为北方工业重镇，有着雄厚的制造业和科技研发基础。近年来，伴随天津产业结构“智能化”转型，天津金城银行以数字金融科技为支撑，高效服务制造业中小微企业，为天津“制造业立市”注入数字金融动能。

加投放：

贷款超46亿元

“我们细分出天津市优势制造业等传统产业，择优支持智能科技、生物医药、新能源新材料产业等战略性新兴产业客户，并将先进制造业列入‘优先支持’方向。”金城银行公司业务部相关负责人表示，目前制造业企业客户中小微客户占比较多，在业务链条中地位偏弱，谈判能力不足，在应收账款质押等模式中要求下游确权较为困难。对此，金城银行积极尝试利用大数据、发票信息以及掌握交易数据、控制回款账户等方式，在核心企业不确权的情况下对小微制造业客户提供金融服务。

为了满足不同规模制造业企业资金需求，金城银行通过紧密结合制造业企业生产经营周期，合理制定融资期限，专项研发了“金科贷”“专新贷”等特色金融产品，专项服务“雏鹰”“瞪羚”“科技领军”“专精特新”等优质实体制造类优质中小微企业，与此同时，还开发出全线上信用类数字小微金融产品“金企贷”，持续加大制造业等中小微企业的信贷资源支持。

截至2021年末，金城银行制造业贷款余额33亿元，比2021年初增加25亿元，增幅高达312%。制造业贷款余额占比9.67%，较2021年初提高了3.9个百分点，全年累计新增制造业贷款超46亿元。其中，制造业信用贷款余额相比2021年初增加9.4亿元，有效降低了制造业企业的融资门槛，提升了制造业企业融资服务的可得性。

加科技：

投入成倍增长

提高制造业金融供给数量及质量，离不开数字科技的强力支撑。金城银行信息科技部相关负责人透露，2021年金城银行科技经费投入同比翻番，而数字金融科技人才数量更是呈倍数增长，科技人才占全行员工比重已从10%左右快速提升至50%以上。随着资源与人才的快速补入，金城银行科技条线各功能模块的能力得到明显提升，自主研发能力显著增强。

基于安全、易用、稳定的私有云计算平台，构建了自上而下的完整技术架构体系，实现资源高效利用、资源弹性伸缩、生产智能运维；引入大数据、区块链、图计算、机器学习等先进技术，高效解决了特定业务场景的需求；分布式微服务框架作为金融业务基础框架，保障性能及稳定性的同时能快速适配新系统的建设。经过一年多的科技赋能，金城银行逐渐形成了数字银行的“科技骨架”。

在此基础之上，金城银行搭建了业内领先的大数据实时风控体系，如今大数据风控平台已积累60余个风险模型，并延展开发出6000余个风控策略与30余万个特征变量，有效助力前端数字金融业务的落地运行。

减流程：

10分钟授信500万元

天津科瑞达涂料化工有限公司董事长田铁梁没有想到，没有出公司大门，也无需填写任何纸质申请材料，不到10分钟，就拿到了金城银行500万元的“专新贷”授信。“这是我们首次尝试在线上申请贷款，比以往线下的贷款流程要方便太多。”田铁梁说。

国家级专精特新“小巨人”企业——天津吉达尔重型机械科技股份有限公司总经理李尚杰前不久也体验到了金城银行数字金融的便利。在线上发起“专新贷”申请，10分钟就获得了授信，1分钟到账490万元，李尚杰赶紧支付了材料款项。

企业申贷流程简便的背后，是金城银行通过人工智能、大数据、云计算将企业资质、征信信息、税务信息等难以篡改的企业多维数据进行用户画像，辅之以企业主个人信用起到二次核验、反欺诈等作用，用数字化分析衡量企业的“数字价值”，从而实现数字金融全在线申请、纯信用审批、全智能风控。

据了解，金城银行除了定制开发出“专新贷”“金科贷”“金企贷”等特色产品之外，针对部分制造业企业的特殊融资需求，金城银行建立了客户经理一对一专属服务机制，开辟绿色服务通道，提供金融咨询服务，为企业打造专属产品和融资支持方案，满足各类企业的差异化需求。未来，金城银行将在融资产品的基础上，进一步探索中小微企业的存款、结算及其他非贷款类的金融服务，完善制造业企业金融服务体系。

减成本：

“既普又惠”成可能

长期以来，小微企业融资可获得性与普惠性难以有效兼顾，数字技术在减少申贷流程、提升融资效率的同时，也为银行进一步降低企业融资成本带来了可能性。

据了解，金城银行积极落实“减费让利”政策，除了免收各类银行账户服务费用，也将本票手续费、本票挂失费、本票工本费、银行汇票手续费、银行汇票挂失费和银行汇票工本费列入免费服务收费项目中。为了切实减轻小微企业经营负担，推动企业综合融资成本下降，金城银行对客贷款利率定价综合考虑了资本成本、税务成本，在国开行转贷资金的支持之下，“专新贷”对客年化利率全面降至3.96%，进一步降低了企业融资成本。

与此同时，针对普惠型小微企业贷款结合风险资产75%权重的缓释风险比例，金城银行给予普惠型小微企业贷款75%的优惠定价，鼓励贷款投放。针对部分资金周转出现困难的企业，金城银行也积极落实延期还本付息政策，帮助小微企业渡过难关。截至2021年末，金城银行共为227户制造业小微企业客户办理延期还本付息，延期本金合计1.78亿元。

数字金融是大势所趋。金城银行表示，未来将积极拓展本地核心制造业龙头企业及产业园区，为供应链上下游企业、科技创新型智能制造企业，提供更加便捷高效的数字金融解决方案，助力天津“制造业立市”战略深入推进。

关键词： 金城银行 小微企业 银行汇票